Tôi ý định vay bank 1 tỷ đồng, lúc bên bank tư vấn tôi về bảng tính lãi suất vay trả nợ, tôi thắc mắc không biết: dư nợ gốc là gì? dư nợ giảm dần là gì? phải vay theo bề ngoài nào?
Trên đó là tâm lý chung của tương đối nhiều khách hàng tìm đến ngân hàng vay và thắc mắc, Tại nội dung bài viết này, orsini-gotha.com sẽ tứ vấn giúp cho bạn để nắm rõ kiến thức, hoạch định cho planer tài chính: mua căn hộ trả góp, vay ghê doanh…. Hãy cùng orsini-gotha.com tìm hiểu các các loại dư nợ cùng bạn hãy chọn vay theo phương pháp tính dư nợ như thế nào cho giỏi nhé.
Bạn đang xem: Dư nợ giảm dần là gì
Mục Lục
DƯ NỢ LÀ GÌ?DƯ NỢ GỐC LÀ GÌ?DƯ NỢ GIẢM DẦN LÀ GÌ?Cách tính trả dần dần theo dư nợ giảm dầnDƯ NỢ TÍN DỤNG LÀ GÌ?CÁCH KIỂM TRA DƯ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG
DƯ NỢ LÀ GÌ?
Dư nợ là số chi phí mà các bạn mắc nợ ngân hàng tại 1 thời điểm nào kia (không bao gồm tiền lãi).
Thời điểm tạo nên dư nợ khi nào?
Khi các bạn làm hồ nước sơ, giấy tờ thủ tục vay ngân hàng, thì sau khi bạn hoàn tất mọi thủ tục vay vốn, ngay lập tức cả khi bạn đặt bút ký vào hòa hợp đồng tín dụng thanh toán với số chi phí vay rõ ràng là bao nhiêu, thì trên thời đặc điểm đó vẫn chưa xuất hiện phát sinh dư nợ,
Chỉ đến khi bạn ký vào giấy dìm nợ, hoặc khế cầu nhận nợ, và ngân hàng đã tiến hành giải ngân đến bạn, bạn đã nhận được được chi phí vay
Thì từ bây giờ mới được tính là “thời điểm tạo nên dư nợ”
Dư nợ này sẽ bớt dần theo tháng nếu như khách hàng vay theo phương án trả dần trung, lâu năm hạn. Còn nếu bạn văn theo hạn mức (hay hotline thông dụng là vay đáo hạn gốc) thì số chi phí dư nợ vẫn giữ nguyên đến cuối kỳ, ko giảm.
Vậy thì
DƯ NỢ GỐC LÀ GÌ?
Dư nợ nơi bắt đầu là dư nợ (số tiền mắc nợ ngân hàng, không bao hàm tiền lãi) tại một thời điểm làm sao đó. Dư nợ cội tại một thời điểm xác định thường làm cơ sở và địa thế căn cứ để bank tính lãi cho bạn.
Ví dụ về dư nợ gốc:
Đến ngày giải ngân, anh An được phụ huynh vợ cho khuyến mãi 1 tỷ việt nam đồng mua nhà, bởi vì vậy, thay vì vay 2 tỷ, anh xin bank cho vay số tiền rẻ hơn: Chỉ 1 tỷ đồng thôi, bank đồng ý,
DƯ NỢ GIẢM DẦN LÀ GÌ?
Dư nợ bớt dần chỉ xảy ra khi chúng ta lựa chọn cách làm vay theo món (từng lần), hay còn được gọi là vay mua trả góp (trả góp nợ gốc chu kỳ 1 tháng/lần hoặc quý – 3 tháng/lần).
Như vậy dư nợ bớt dần là dư nợ gốc tại 1 thời điểm xác định, theo thời hạn sẽ giảm dần vị đã trả một trong những phần dư nợ nơi bắt đầu trước đó.
Tùy theo bài toán bạn lựa chọn phương thức trả nợ là gì mà bao gồm “dư nợ bớt dần” tuyệt không. Nếu bạn lựa lựa chọn vay theo hạn mức, gốc trả cuối kỳ, lãi trả hàng tháng: Thì bạn không tồn tại “dư nợ bớt dần”
Giả sử: Anh An lựa chọn thủ tục vay theo giới hạn ở mức tín dụng: Trả lãi sản phẩm tháng cùng dư nợ cội trả cuối kỳ: Theo giấy nhận nợ trả sau 6 tháng.
Như vậy, trường thích hợp này, hàng tháng anh An chỉ đề nghị trả lãi, không trả nợ nơi bắt đầu (đến 6 tháng sau mới trả cội một lần). Vì vậy dư nợ gốc không thể giảm theo từng tháng.
Theo cách làm trả nợ này, vì chưng số dư nợ nơi bắt đầu không giảm dần, đề xuất hàng tháng bank tính lãi theo số dư nợ thực tế cũng ko giảm. (thậm chí tăng cao hơn nữa nếu có biến động về lãi suất).
Nếu anh An lựa chọn cách làm vay trả (góp gốc + lãi) các tháng (vay theo món, từng lần), với thời hạn trả góp là 25 năm (tương ứng 300 tháng), thì:
Hàng tháng đã trả nợ cội số chi phí là 3,3 trđ/tháng (1 tỷ/300 tháng), do đó dư nợ gốc sẽ bớt dần, lãi suất vay cũng tính theo dư nợ sút dần nên cũng giảm.
Bạn bài viết liên quan vay bank 1 tỷ hàng tháng trả bao nhiêu
Cách tính mua trả góp theo dư nợ bớt dần
Cách tính số chi phí trả nợ vay ngân hàng (hoặc vay mượn trả góp) các tháng theo dư nợ giảm dần và bí quyết tính| Số chi phí trả nợ hàng tháng | = | Số tiền trả nợ gốc | + | Số tiền trả nợ lãi |
Trong đó:
| Số tiền trả nợ gốc | = | Dư nợ nơi bắt đầu ban đầu |
| Thời gian vay trả dần dần (tháng) |
| Số chi phí trả nợ lãi | = | Lãi suất vay | x Dư nợ thực tiễn | x Số ngày tính lãi vào tháng |
| 365 ngày |
| Dư nợ thực tế | = | Dư nợ gốc ban đầu – Số tiền nợ đã trả |
orsini-gotha.com bốn vấn:
Số chi phí trả nợ gốc hàng tháng = 1.000.000.000 đ/240 tháng = 4.166.000 đ/tháng.
Số tiền trả nợ lãi = (5%/năm x 1.000.000.000 đ x 31 ngày)/ 365 ngày = 4.246.000 đ/tháng.Số chi phí góp (gốc + lãi) của kỳ đầu tiên là 4.166.000 đ + 4.246.000 đ = 8.412.000 đSố tiền nợ gốc đã trả qua 12 mon : 4.166.000 đ x 12 = 49.992.000 đ
Dựa vào cách tính trên, cơ mà số tiền trả nợ các tháng sẽ bớt dần qua thời gian. Bạn xem thêm bảng đo lường số tiền trả nợ tại đây.
DƯ NỢ TÍN DỤNG LÀ GÌ?
Khi bạn làm làm hồ sơ xin vay vốn ngân hàng, sau khi bạn hoàn vớ mọi giấy tờ thủ tục về hồ nước sơ vay vốn theo yêu mong của ngân hàng,
Để chắc chắn rằng rằng, bạn đã được Ngân hàng chấp nhận cho vay, thì ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một “Thông báo phê duyệt cấp cho tín dụng”, trong các số đó có ghi rõ ví dụ số chi phí sẽ cho bạn vay.
Căn cứ theo thông tin phê duyệt cấp cho tín dụng, ngân hàng sẽ hẹn bạn ngày để các bạn đến ký hợp đồng tín dụng (Hợp đồng vay vốn) và ngày đi công chứng thế chấp tài sản (nếu khoản vay của doanh nghiệp là khoản vay cụ chấp).
Sau khi ký phối kết hợp đồng tín dụng, cùng công chứng thế chấp (nếu có), cùng với số tiền vay tương xứng với số tiền đã nêu tại thông báo cấp tín dụng: Thì cơ hội này, các bạn vẫn chưa được gọi là tạo ra “dư nợ tín dụng”.
Chỉ lúc ký các bạn ký kết vào “Giấy thừa nhận nợ” (hoặc khế mong nhận nợ) của Ngân hàng, và sau khi đã ngừng xong bước sau cuối là cam kết vào giấy dìm nợ này, thì ngân hàng mới tiến hành giải ngân cho bạn (bạn mới chủ yếu thức được trao tiền vay).
=> hôm nay mới được tính là vẫn phát sinh “dư nợ tín dụng”.
Lưu ý:
Thứ 1: Thông thường so với các khoản vay: Để hỗ trợ cho khách hàng hối hả nhận được chi phí vay, thì những ngân sản phẩm thường bỏ qua mất bước gởi “Thông báo phê duyệt cấp tín dụng” mang đến bạn.Thứ 2: Đối với những khoản vay của chúng ta hoặc hộ sale cá thể: thường có những trường vừa lòng cấp tín dụng thanh toán là xây dừng bảo lãnh, L/C… có cách gọi khác là phát hành “cam kết nước ngoài bảng”, thì số tiền ngân hàng phát hành thư bảo lãnh, L/C,…không nên là “dư nợ tín dụng”,Khi ngân hàng tiến hành chi trả thay cho bạn một khoản tiền nhưng mà theo các thỏa thuận tại chứng từ bảo lãnh, L/C do ngân hàng đã phát hành, thì dịp này bạn sẽ bị lâm vào tình thế tình trạng “nhận nợ bắt buộc”,
=> Đến hôm nay thì khoản vạc hành bảo lãnh (hoặc L/C,…) của bạn sẽ phát sinh thành “dư nợ tín dụng”.
Dư nợ tín dụng của bank là gì?
Tóm tắt lại: Dư nợ tín dụng là một khoản vay, một số trong những tiền (chỉ tính nợ gốc) mà nhiều người đang mắc nợ bank tại 1 thời điểm như thế nào đó.
VD: bạn được thông tin phê chăm nom cấp giới hạn mức vay là 2 tỷ vnđ cho vay mua căn hộ tại bank Agribank. Sau thời điểm hoàn tất vấn đề ký kết hợp đồng tín dụng thanh toán và công bệnh thế chấp gia sản là sổ đỏ chính chủ ngân hàng, với số tiền khi ký hợp đồng vay vốn là 2 tỷ đồng. Ngân hàng sẵn sàng giải ngân cho mình 2 tỷ vnđ (giống như số tiền đã thông tin cấp tín dụng).
Tuy nhiên mang đến phút cuối cùng trước khi chuẩn bị giải ngân: chúng ta được bố mẹ khuyến mãi ngay cho số tiền 500 triệu đồng, nên chỉ muốn vay bank 1,5 tỷ việt nam đồng thôi (thay vì vay 2 tỷ đồng).
Agribank gật đầu theo yêu mong của bạn, bạn chỉ việc ký vào giấy nhấn nợ cùng với số chi phí vay là 1,5 tỷ việt nam đồng (miễn số chi phí thực tế khi chúng ta ký giấy nhận nợ thấp rộng số chi phí phê coi sóc tại thông tin cấp tín dụng) là bank đều có thể giải ngân đến bạn.
=> Vậy là: Dư nợ tín dụng lúc này của các bạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn sẽ là 1,5 tỷ đồng.
Đến tháng sau, các bạn có tiền nên tất toán trước hạn 500 triệu đồng, do đó dư nợ tín dụng của chúng ta sau lúc trả giảm (vào thời điểm tháng sau) đã còn là 1 trong những tỷ đồng.
Dư nợ tháng trước là gì?
Dư nợ tháng trước là số dư nợ phát sinh vào thời khắc chốt lãi vay, là các đại lý để đo lường và thống kê số chi phí trả nợ của tháng gần kề trước tháng hiện tại.
Dư nợ bây giờ là gì?
Dư nợ bây giờ là số dư nợ gốc nhiều người đang nợ bank ở thời điểm hiện tại.
VD: Bạn vay vốn 500 triệu vnd tại ngân hàng ACB, trả góp trong vòng 05 năm (tương ứng 60 tháng). Đến thời điểm hiện tại, các bạn đã trả 300 triệu vnd tiền nợ gốc, số tiền nợ cội bạn đang còn nợ bank sẽ là 200 triệu đồng.
=> bởi vậy dư nợ đến thời điểm hiện tại của chúng ta tại ngân hàng á châu là đang là 200 triệu đồng.
CÁCH KIỂM TRA DƯ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG
Kiểm tra bằng khối hệ thống phần mềm thống trị khách mặt hàng của Ngân hàng.
Mỗi ngân hàng đều sở hữu một khối hệ thống phần mềm quản lý khách sản phẩm riêng (DV như: bộ vi xử lý core banking T24 (Sacombank, MSB, MS,…); khối hệ thống ngân hàng đa zi năng SYMBOL (HDBank, VIB,…)
Phần mềm quản lý khách sản phẩm này rất có thể xem được dư nợ của bạn tại ngẫu nhiên thời điểm nào.
Việc xem dư nợ này chỉ cán bộ ngân hàng mới có thể truy cập được.
Bạn hoàn toàn có thể nhờ cán bộ cai quản tại bank đang vay soát sổ số tiền dư nợ tại 1 thời điểm.
Thông thường câu hỏi kiểm tra này: hay áp dụng cho những khách hàng có nhu cầu tất toán khoản vay, nhằm biết chính xác số chi phí dư nợ của khách hàng.
Kiểm tra bằng cách tự tra cứu vãn CIC
Bạn rất có thể tạo thông tin tài khoản tại Trung tâm CIC với tự xem được dư nợ của mình.
Xem thêm: Bộ Đề Thi Giữa Học Kì 2 Lớp 8 Môn Toán, Bộ Đề Thi Giữa Học Kì 2 Môn Toán Lớp 8 Năm 2020
Nhược điểm của bí quyết làm này: Chỉ xem được dư nợ trong quá khứ (trong vòng 1 tháng về trước), không xem được dư nợ hiện nay tại.
Kiểm tra dư nợ theo cách tính toán bằng tay dựa theo phù hợp đồng tín dụng thanh toán (áp dụng trường phù hợp vay trả góp):
VD: đúng theo đồng tín dụng có ghi nội dung:
Dư nợ lúc này sẽ còn 950.008.000 đồng.